退休后有储蓄，有养老金和医保，可以去投奔儿女吗？有什么建议？

水流云在草青青 <更多内容 2018-09-15 21:08:06

问题：退休后想去投靠孩子，积蓄有150万的老两口，退休金每月13000元，能在西安生活吗？有什么建议吗？想在西安买套房子，能在西安生活吗？有什么建议吗？

根据你们老两口每月拿13000元的养老金，还有150万储蓄来判断，应该是公务员，而且是刚退休不久吧。和中国大多数的退休人员对比来讲，你们两位的老本还是很优越的。根据你们现有的资产情况，我认为你们完全有条件实现自己的心愿，到西安定居，晚年能和儿女近距离相处，享受天伦之乐，安度晚年。我认为你们不仅完全可以在西安生活，只要安排得当，还可以过上有一定品质的，很有保障的理想的退休生活。

一、买个带电梯的小两居

我的具体建议是走投靠儿女政策，先把户口迁到西安，获得购房资格。然后就在自己孩子的小区附近，买个带电梯的小两居，方便出行。老俩口住一间，另一间做保姆房。不知你的孩子住西安哪个区？你们今年的年龄有多大？目前孩子附近房价多少钱一平米？目前好地段大概2万左右，所以买个60-70平米左右的小两居最好，或者买一个大一居，改造成小两居。可着150万拿下来是最理想的了，以后拿退休后每月13000元的养老金，就完全可以安排好自己的生活。

客观地讲，不见得你们看好的房子的价格就正好是150万，或许有些结余，或许略有缺口。如果有结余当然好，可以把买房子的钱做银行储蓄，或做固定理财。但如果不够呢？就降低心气，量力而行，是不是可以考虑买小点的，旧点的，好好收拾收拾一样的。从养生来讲，小点的房子不会过多消耗老人的气血和心神，也好收拾。年纪大了，心淡些好。食不求精，衣不求新，居不求奢，出则求安。操心受累一辈子，好不容易退休了，尽量不贷款，做和自己经济能力对应的精神贵族，以免增加心理负担，影响生活质量。但如果看上的房子，差的钱不多，缺口不大，也不是绝对不可以考虑贷款的。目前贷款年龄已经放宽到65岁，不知你们多大年龄了，估计刚退休吧，所以应该至少可以申请4-5年的商业贷款，但应该以不给你们带来影响生活质量的负担为准。

二、未来生活四步曲

房子子问题解决好之后，再说今后的生活怎么安排。老俩口有较高的养老金，又有医保，有极大的优势，后顾之忧有限。我认为可以分四个阶段来安排。

第一阶段：两个人完全能自理阶段

这个阶段可以不用请保姆，拿5000元的养老金做生活费用，拿剩下养老金的一半在银行或储蓄，或做固定理财，拿剩下养老金的另一半在股市低迷，尤其是债转股型债券基金低迷，比如低于票面价值的10%以上的时候入市，越低越买，分批买入，稳赚10%以上+债券固定年利。合计赚13%-20%，操作并不难而且有把握，几乎没有风险。你需要付出的是耐心等待的时间成本。

第二阶段：有一个人半自理阶段

建议居家养老，请个保姆照顾半自理老人，不然会累垮另一个能自理的人。退休人员的养老金每年都会上涨，公务员每年大概涨3%-4%，还是有保障的，所以估计到那时，两人的养老金合计应该超过15000元了。建议拿6000元的养老金做生活费用，5000元左右做保姆费，余下的仍然可以在银行储蓄或理财，或在股市投债转股型债券基金，安全赚取稳定收益。

第三阶段：两个人都是半自理，或其中有一个，甚至是两个人都完全不能自理了的阶段

建议把现有住房出租，两人一块儿去养老院。两个人的养老金就可以支付养老院的支出。其余的作为备用资金，继续在银行储蓄或理财，或在股市投债转股型债券基金，安全赚取稳定收益。如果脑子有些糊涂了，打理不了，就只做银行储蓄好了。

第四个阶段：最后在医院老去的日子

在有医保的前提下，养老金、房屋的租金加上之前储蓄或投资的收益，完全可以负担你们两个人最后日子的所有支出，可以安度晚年。如果不幸患了重大疾病，实在不够，房子就是你最后的指望。最后一步退路就是以房养老。如果没有用上，就作为遗产留给孩子好了。

友情提醒：

建议不要用孩子的名字买房，也不要生前就把房子过户给孩子。房子是你最后的老本，考虑得更长远，就要握在你们自己手里。这样既是为你们老两口自己考虑，也是替孩子考虑。这是做为将来不拖累孩子的最后指望或依靠，是你们最后的尊严。希望有一天老人们都可以优雅从容地老去。

我是“水流云在草青青”，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家关注我，查看更多关于社保及退休的文章。愿天下人都能老有所养，老有所依。

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